Czy umowa ubezpieczenia może pomóc dekarzowi w zdobywaniu zleceń?

W branży dekarskiej liczą się nie tylko umiejętności i solidna ekipa pracowników. Coraz częściej inwestorzy i przedsiębiorcy zwracają uwagę na bezpieczeństwo współpracy z kontrahentami i podwykonawcami. w jaki sposób umowa ubezpieczenia OC może otworzyć drzwi do nowych zleceń? na co warto zwrócić uwagę przy wyborze oferty ubezpieczyciela?

Tekst Justyna Baranowska-Kuchta

Zaufanie to podstawa – zarówno w branży dekarskiej, jak i w innych obszarach działalności. Klienci dekarzy powierzają wykonawcy dosłownie dach nad głową. Nic więc dziwnego, że coraz więcej inwestorów, firm deweloperskich i generalnych wykonawców, ale także innych zleceniodawców wymaga od wykonawców odpowiedniego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej. Taki stan faktyczny stawia automatycznie pytanie – czy umowa ubezpieczenia OC to tylko formalność, czy może także realne narzędzie, które pomaga zdobywać nowe zlecenia?

Ubezpieczenie OC – co to właściwie znaczy?

Ubezpieczenie OC to ochrona przed skutkami finansowymi szkód wyrządzonych osobom trzecim w związku z prowadzoną działalnością. W praktyce: jeśli w trakcie prac dojdzie do uszkodzenia mienia klienta, wypadku osoby postronnej lub awarii związanej z montażem dobrze dobrany zakres ochrony ubezpieczeniowej może pomóc w pokryciu kosztów naprawy albo kosztów leczenia.
Zobowiązania wynikające ze szkód wyrządzonych innym osobom lub podmiotom są jednocześnie trudne do oszacowania. Dodatkowo, specyfika branży dekarskiej wpływa na to, że częstotliwość szkód jest duża. W firmie dekarskiej zakres ochrony powinien więc obejmować:

• szkody wyrządzone podczas prac na wysokości;
• uszkodzenia budynku lub mienia inwestora,
• szkody w rzeczach stanowiących przedmiot obróbki, czyszczenia, naprawy, serwisu, pakowania lub innych czynności wykonywanych w ramach usług prowadzonych przez ubezpieczonego;
• odpowiedzialności za szkody w rzeczach ruchomych znajdujących się w pieczy, pod dozorem lub kontrolą ubezpieczonego;
• zdarzenia losowe wynikające z błędnego wykonawstwa, na przykład wykonania nieszczelnego pokrycia dachowego,
• szkody spowodowane przez pojazdy wolnobieżne (niezarejestrowane) podczas wykonywania pracy (niepodlegające ochronie w zakresie obowiązkowego ubezpieczenia OC ppm, o którym pisaliśmy w magazynie „Nasz Dekarz” 3/2025 i 4/2025);
• szkody powstałe wskutek: wibracji, stopniowego lub długotrwałego oddziaływania temperatury, wody, gazów, oparów, pleśni, dymu, kurzu; przy czym oddziaływanie stopniowe lub długotrwałe wpływa na otoczenie w sposób ciągły, prowadząc do szkody, której w związku z tym nie można określić jako nagłej i niespodziewanej;
• OC pracodawcy (dla dekarzy zatrudniających pracowników – z uwagi na pracę na wysokości istnieje większe ryzyko powstania poważnych wypadków przy pracy.

Dlaczego umowa OC może być atutem w oczach klienta?

Coraz częściej inwestorzy prywatni i firmy budowlane traktują polisę OC nie jako dodatek, ale jako warunek konieczny do podjęcia współpracy. I trudno się dziwić, gdyż wybierając wykonawcę z aktualną umową OC, klient zyskuje pewność, że w razie problemów nie zostanie sam z kosztami pokrycia powstałych szkód. Jest to także mocny dowód na profesjonalizm dekarza. Pokazuje, iż wykonawca prac podchodzi do swojej pracy i działalności w sposób rzetelny oraz traktuje bezpieczeństwo swoich kontrahentów priorytetowo. W praktyce wygląda to tak:

• firma A przedstawia ofertę z referencjami i aktualną polisą OC;
• firma B nie ma ubezpieczenia, a jej oferta jest tylko nieco tańsza;
• wynik: klient woli dopłacić i spać spokojnie.

Powyższe może także dotyczyć wysokości sumy gwarancyjnej, na którą dekarz zawarł umowę ubezpieczenia OC.

Ubezpieczenie OC jako przewaga konkurencyjna

Na rynku, gdzie konkurencja jest duża, a ceny zwykle zbliżone, bardzo często o wyborze oferty danego wykonawcy decydują szczegóły. Profesjonalnie przygotowana oferta, dołączone dokumenty i polisa OC mogą niekiedy przechylić szalę na korzyść.

Dodatkowo, w przetargach publicznych lub we współpracy z dużymi firmami deweloperskimi, brak ubezpieczenia całkowicie eliminuje możliwość udziału w postępowaniu. Warto więc potraktować umowę ubezpieczenia OC nie jako koszt, ale jako pewnego rodzaju inwestycję w rozwój firmy.

Jako broker ubezpieczeniowy Polskiego Stowarzyszenia Dekarzy pragniemy zwrócić uwagę, iż nie każda umowa ubezpieczenia OC jest taka sama. Nie każda tym samym może w pełni stanowić zabezpieczenie przed roszczeniami osób trzecich. Na co zatem należy zwrócić szczególną uwagę?

1. Wysokość sumy gwarancyjnej. Minimum to dziś często za mało. Wybór odpowiedniej sumy jest kluczowy, aby umowa mogła stanowić dobre zabezpieczenie dla dużych szkód. Wyższa suma gwarancyjna dodatkowo daje klientom większe poczucie bezpieczeństwa, dlatego rekomendujemy świadome podejście do jej wyboru. W sposób szczególny pragniemy przypomnieć, iż sumy gwarancyjne również ulegają czynnikom związanym z inflacją, wzrostem kosztów naprawy kosztów leczenia i innych. Dlatego dla zachowania możliwie bezpiecznego poziomu pokrycia dla szkód lub wypadków z umowy ubezpieczenia OC konieczne jest jej waloryzowanie. Warto zastanowić się nad tym przed wznowieniem umowy i wybrać odpowiednio wysoką sumę gwarancyjną, gdyż późniejsze doubezpieczenie w trakcie trwania umowy może być bardziej problematyczne i kosztowne. Dobra umowa ubezpieczenia OC może być również zabezpieczeniem dla szkód, których nie pokrywa umowa obowiązkowego ubezpieczenia OC ppm, czyli takich, które powstały podczas realizacji funkcji pracy przez te pojazdy. Tego rodzaju sytuacje – szczególnie wypadki osobowe mogą generować ogromne straty i roszczenia osób poszkodowanych, dlatego też w sposób szczególny powinno zostać to wzięte pod uwagę przy wyborze bezpiecznej wysokości sumy gwarancyjnej. Jeśli nie ma pewności jaką wysokość sumy gwarancyjnej wybrać, najprościej wybrać najwyższą spośród dostępnych.
2. Zakres terytorialny i wyłączenia odpowiedzialności – w tym miejscu należy przeanalizować ofertę danego ubezpieczyciela oraz wybrać ten zakres, który będzie akceptowalny.
3. Rozszerzenia o prace na wysokości i szkody w mieniu powierzonym. Niestety, wielu wykonawców ma ubezpieczenia niedostosowane do specyfiki branży dekarskiej, co może oznaczać, że w razie szkody i tak zapłacą oni z własnej kieszeni.

Oferta dla firm zrzeszonych w Polskim Stowarzyszeniu Dekarzy

Jako broker Polskiego Stowarzyszenia Dekarzy, w odpowiedzi na potrzeby branży opracowaliśmy i wdrożyliśmy specjalny program ubezpieczeń OC dla dekarzy będących członkami Stowarzyszenia, który łączy:

• odpowiednio szeroki zakres ochrony ubezpieczeniowej, także dla prac takich jak:
  • wykonywanie więźby dachowej drewnianej lub stalowej;
  • wykonywanie podkładów i poszycia dachów oraz izolacji basenów i tarasów;
  • krycie dachów, montaż rynien oraz rur spustowych;
  • montaż obróbek blacharskich;
  • montaż okien i wyłazów dachowych;
  • rekonstrukcja i naprawa pokryć dachowych i elementów wykończeniowych dachu;
  • rozbiórka pokryć dachowych i dachów;
  • wykonywanie termoizolacji dachów, stropodachów i poddaszy;
  • konserwacja wszelkiego rodzaju pokryć dachowych i obróbek;
  • montaż i demontaż instalacji odgromowych;
  • odśnieżanie dachów, usuwanie sopli i odmrażanie systemów odwodnienia dachu;
  • roboty towarzyszące – murarsko-tynkarskie/ślusarsko-kowalskie;
  • ustawianie rusztowań, pomostów do transportu materiałów oraz barier zabezpieczających zgodnie z zasadami BHP;
  • rozbiórka dachów;
  • organizacja imprez szkoleniowo-integracyjnych (na przykład pikników, zjazdów, targów, wystaw);
  • wykonawstwo prac ogólnobudowlanych (robót budowlanych), związanych z działalnością dekarską;
  • udział w imprezach wystawienniczych, targowych, branżowych festynach, konkursach i zawodach branżowych itp.
• elastyczne podejście do wyboru sum gwarancyjnych:
  • od 500 000 zł na jedno i 2 000 000 zł na wszystkie zdarzenia;
  • 1 000 000 zł na jedno i 4 000 000 zł na wszystkie zdarzenia;
  • 1 500 000 zł na jedno i 6 000 000 zł na wszystkie zdarzenia;
  • 2 500 000 zł na jedno i 10 000 000 zł na wszystkie zdarzenia;
• korzystne warunki składki – w zależności od wariantu, z możliwością obniżenia składki poprzez wprowadzenie dodatkowych udziałów własnych;
• szybką ścieżkę zawarcia umowy – wypełnienie formularza online lub poprzez e-mail.

Wierzymy, iż rozwiązania, które zostały wypracowane podczas naszej wieloletniej współpracy z Polskim Stowarzyszeniem Dekarzy w sposób szczególny wpłyną na bezpieczeństwo Państwa firm dekarskich, a tym samym – klientów.

Liczymy, iż skorzystanie z rekomendowanej przez nas oferty przyczyni się do zwiększenia pozyskiwanych przez Państwa zleceń i będzie stanowić wyróżnik na rynku branży dekarskiej oraz pozwoli Państwu na rozwój działalności.

Szczegóły można znaleźć na stronach: www.dekarz.com.pl/ubezpieczenia-oc oraz sagabrokers.pl/ubezpieczenia-grup-zawodowych/ubezpieczenie-oc-dla-dekarzy

---

JUSTYNA BARANOWSKA-KUCHTA
Specjalista ds. ubezpieczeń majątkowych Pierwszego Polskiego Domu Brokerskiego SAGA Brokers Sp. z o.o., ul. Słoneczna 15A, 60-286 Poznań, www.sagabrokers.pl.